分類：借貸

英國女王伊莉莎白二世對於竟然沒有人預知到信貸危機的發生，覺得百思不解，英格蘭央行特別請經濟學家以書面的方式，向女王解釋這究竟是怎麼回事。

伊莉莎白女王日前造訪倫敦政經學院，她提出了一個大哉問，她想知道，為什麼沒有人對信貸危機的發生，有先見之明。白金漢宮發言人解釋說，女王很關心經濟，特別想知道究竟是什麼原因造成經濟衰退。

女王發問，英格蘭銀行不敢怠慢，特別請金融政策委員會委員（貝斯利）用一般人可以了解的方式，解釋金融風暴是怎麼形成的，那封長達三大張信紙的信，把這場金融大災難歸咎給一群聰明人的集體想像。

貝斯利說，廉價的借貸讓人對經濟產生了不切實際的幻想，忽略了儲蓄和債務之間已經產生了失衡的狀況，加上一群自作聰明的人，想出了分散投資風險的方法，貝利斯說，其實，每一個小環節分開來，或許沒有問題，可是加總起來，就有可能引發大災難。

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五旬領綜援的隱君子聲稱因欠債而被迫使用偽造地址證明，訛稱月入近10萬元，為友人兩度開設銀行戶口，並從財務公司借貸1萬元。隱君子昨承認3項欺詐罪，判囚1年3個月。

法官判刑指被告勞國基（54歲）利用銀行及財務公司寬鬆開設戶口及借貸機制，有計劃地犯案，虛構收入及地址來源，幸各方未有損失。

案情指被告於07年1月至5月，先後於兩間銀行開設戶口，並把存摺及提款卡交給一名叫「亞倫」的男子。其後他與「亞倫」前往邦民財務，利用虛假地址證明，訛稱自己是月入近10萬元的美容中心銷售主任，成功申請1萬元借貸，款項及後存入開設的戶口內，案發後已把全數償還予邦民。

被告在警誡下聲稱被友人威迫犯案，每次可獲數百元報酬。

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以頂級健檢、優惠零門檻、不限次數等好康，專攻高資產客戶的新光銀，最近通知持卡人自9月起，無限卡優惠將「無限變有限」。由於新光銀為無限卡發卡龍頭，大動作為各項優惠「無限暢飲」畫下休止符，一般預料，無限卡優惠難逃縮水命運。

此外，為防止投機性持卡人，辦卡卻不刷卡，反倒是機場貴賓室、機場停車等高成本附加優惠「用到爽」，新光銀也祭出反制條款。未來，除非使用優惠前兩個月，刷卡消費累積滿1萬元，不然就得前一年刷滿1百萬元，才准使用各項優惠。

針對新光銀此一市場指標性商品政策轉彎，新光銀信用卡部資深副總王炘盛表示，經評估，受影響客戶僅30餘人，其中不乏「職業用卡人」。他強調，各項優惠從「無限變有限」，省下來的成本，未來仍舊會提供創新優惠，以嘉惠持卡人。

職業用卡人「優惠用到爽」的情況，究竟有多誇張？王炘盛透露，有持卡人一年刷不到5千元，但光機場貴賓室就用了36次，以每次入場費約800元計算，「投資」在此客戶身上的成本，就高達3萬元。這也讓機場貴賓室，成為縮減優惠的重點項目。

相關主管則透露，無限卡不用循環息，銀行根本賺不到錢，卻還得擲大把銀子提供優惠，發卡利潤可想而知。在這種背景下，新光銀不得不在「優惠無限」喊了一、兩年後，逐步對各項優惠設限，而這也將牽動其他銀行，對無限卡的經營態度。

他解釋，銀行面臨兩難，一來想要經營高資產客戶，將其導向至借貸、財富管理等領域，但這要靠更長期的經營。但在這樣的過程中，又甩不掉職業用卡人，於是經營成本節節上揚，加上金融海嘯影響，消費力驟降，銀行只好回頭縮減權益。

國內無限卡市場中，發卡龍頭為新光銀，流通卡量約2.1萬張；其次則是台新銀，流通卡量約1.5萬張，兩者經一年肉搏，差距愈拉愈開；第三名則是國泰世華銀的世界卡，流通卡量約1萬出頭。

資深卡部主管說，各銀行對於無限卡「優惠無限」，其實早傳出檢討聲音，但礙於面子，始終不敢躁進；如今身為龍頭的新光銀開第一槍，預料他行將陸續跟進，無限卡恐難逃「降級」命運。

記憶體封測大廠力成科技（6239）昨日董事會決議，與大股東金士頓（Kingston）金援DRAM廠力晶半導體（5346）1.25億美元，約新台幣41.22億元，這是繼茂德（5387）之後，全球記憶體模組龍頭金士頓再度伸手援助國內DRAM廠，可望有助力晶紓解財務壓力。

力成指出，力成、金士頓約在一年前，各持有力晶私募無擔保公司債新台幣五億元、十億元，最近到期欲贖回，力晶無錢可償還到期的二筆公司債，力成、金士頓改以有擔保的新借款給力晶，但需先償還無擔保公司債。力成認為，借款給力晶，將有助DRAM產業走向良性循環，力成可望間接受惠。

力成與金士頓將借貸力晶1.25億美元，其中，力成出資一千七百萬美元（約新台幣5.6億元），力成表示，這項債權因力晶提供等值的瑞晶電子股票作為抵押品而可獲保障。另1.25億美元借貸額，需先償還力成持有的力晶私募無擔保公司債新台幣五億元、金士頓持有的力晶私募無擔保公司債10億元，力晶還有約26億多資金紓解營運的財務壓力。

力成指出，DRAM產業面臨產能過剩，加上金融海嘯衝擊，致使DRAM需求急速下滑、價格崩跌，台灣DRAM廠營運紛出現危機，力晶是該公司長期合作夥伴、也是重要客戶，為協助度困境，也使該公司持有力晶的私募公司債能順利獲得還款，力成決與金士頓共同出資，借貸力晶。

茂德財務危機，金士頓陸續也金援茂德約20億元，茂德先後以研發大樓、宿舍大樓等建築物抵押給金士頓。

法律扶助基金會成立5週年。基金會今天表示，從5年來的相關資料看出，弱勢民眾申請法律扶助，民事案件以車禍、婚姻為最大宗，法律諮詢則以借貸最多。

擁有司法院預算補助的財團法人法律扶助基金會，今年7月成立滿5週年。法扶會專門為經濟條件不佳的當事人提供法律專業服務，由於平均訴訟與諮詢費用均比一般民間律師事務所便宜1/3到1/2，已逐漸成為弱勢民眾最主要的法律求助管道。

法扶會今天舉行慶祝茶會，司法院長賴英照表示，在扶助弱勢、保障人權方面，法扶會和司法院各有不同角色，但終極目標都是希望讓台灣有更美好的法治社會，讓弱勢團體也能夠得到應該有的公平正義。

法扶會也公布5年來的成果，其中超過7萬4000餘件獲得扶助，以及提供4萬8000多件免費法律諮詢，累積服務超過12萬名受扶助民眾。弱勢民眾向法扶申請扶助案件中，民事案件以車禍侵權、婚姻、傷害等為大宗，而法律諮詢則以借貸相關問題為最多，顯見債務問題仍是民眾最大困擾。

此外，今年5月民法通過修正，對繼承制度做出重大改革，全面改採限定責任繼承，讓傳統「父債子還」的作法有了很大改變。

法扶會今天安排一名順利免除父親遺留巨債的個案。26歲的「阿民」在父親過世7年後，突然接到法院判決，才知父親背負逾1500萬元債務，原本可能得要到70歲才能還清債務，因受益於修法及法扶會協助，阿民今年6月獲法院改判不需承擔債務。

阿民表示，除了經濟負擔外，當初最大困擾就是不諳法律細節。他曾自己寫上訴狀，因全都使用最直接的白話文，被法官說看不懂，所幸輾轉獲得法扶會協助後，才讓問題解決。

法扶會董事長古登美表示，目前扶助案件申請的數量仍有相當大的城鄉差距，可能與資訊落差與教育水準有關，法扶會已開始推動律師駐點以及下鄉服務，未來他們希望能透過電話諮詢的服務，提供民眾更多的法律資源。

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