分類：借貸

消委會最新調查發現，今年銀行及財務機構提供的稅務貸款，實際年利率僅為1.92%至10.28%，較去年大減四至五成，但本報發現有金融機構涉取巧，以「零息」作稅貸廣告宣傳    ，實際上它收取的行政費卻等如高達10%的借貸利率。

年利率有兩種計法 金管局跟進

消委會亦批評市面這種「平息」的宣傳字句不足信，呼籲消費者必須比較實際年利率才能確認不同稅貸計劃息率高低。但記者發現，現時連銀行的實際年利率計法，都出現兩個版本，十分混亂。

據本報搜查所得資料，本港不同銀行的稅貸宣傳網頁，在把宣傳常用的「平息」轉換實際年利率時，出現兩種不同計算方法，在不同情况下，兩計算方法的息率差距約介乎0.1至0.35個百分點。

金管局回應時強調《銀行營運守則》早已統一實際年利率計算方法，故會跟進何以出現兩種計算方法，若證實有機構未符《守則》要求，將予跟進。中大財務學系副教授蘇偉文認為，消委會可考慮提供網上計算機，方便市民自行把平息換算成實際年利率以便比較。

現時各金融機構的稅貸廣告採用平息、手續費、回贈等宣傳伎倆令息率變得複雜，為免市民難比較，金管局數年前已規定金融機構宣傳貸款時，必須同時提供實際年利率，以反映真實借貸成本。

消委會近日蒐集了20間金融機構稅貸計劃實際年利率。結果發現今年稅貸實際年利率 ，由1.92%至10.28%不等，較去年的4.21%至17.02%大減。

消委會估計稅貸息率大減，是因熱錢流入致拆息低企。對一般客戶而言，若借入10萬元或5萬元的稅貸，以申請永亨銀行的「3個月免息免供純稅務貸款」息率最低，實際年利率分別僅為2.58%及2.75%，同樣息率較低的還包括大新及星展銀行。至於較低貸款額如僅1萬元的稅貸，則以花旗銀行的3.28%息率最低。

但消委會提醒，通常稅借貸得逾少，銀行收息率即逾高，而逾期罰息更可高達20厘以上，消費者必須留意。

這是人類永恒的願望：假如一切可以重新開始就好了。

真的嗎？我們真的可以從頭再來？重新選擇、重新出發、告別以往的所有不幸嗎？

從命理的角度看，可以改變的事項不多，可以改變的程度亦甚小，而現實的反覆證明亦如此。

說起來很掃興，必定有很多人不服氣，為甚麼？其實原因很簡單：自己根本沒改變。

假如你跟父母相處有困難，將來跟老師、上司、老闆以至眾長輩等，相處亦有困難，因為你沒有那種溝通及相處技巧。

又假如你擇友不慎，經常受朋友欺騙，則不論你在哪一個環境，從香港、九龍、深圳，以至旅行世界各地，亦有機會因交友而借貸蒙受損失，皆因你沒有學會帶眼識人。

亦有人跟子女的關係極差，即使生多幾個，另外收養幾個，不停重新開始也沒有用，因為你天生缺乏關愛及提攜的精神，過於自我中心，問題不是出在子女、學生、徒弟或部下，而是你拒絕改變調適。

當本人不變，儘管客觀環境改到天翻地覆，儘管有機會重新開始，真正的改變亦甚小。

最普遍的夢想，是一個不擅理財、瘋狂購物又欠債纍纍之人，盼望中六合彩，去解決他所有的難題，然後重新開始。

但是事實上，我們俱知道，這件美好的事不會發生。因為即使這個人得中巨獎，即使獎金是天文數字，只要他對錢財的觀念沒改變、對花費借貸沒節制，到最後，所有不幸只會重複，甚至是更大規模地上演多一次。

即是：花錢更多、欠債更多、性格更任性囂張、人際關係更惡劣，到最後，晚境更淪落淒涼。

不過話雖如此，求變，始終是人性的一部分，分別只在於變化是在借貸形式之上，還是能夠真正做到徹底的改變？

當我們在生活裏，遇上種種的不如意，很自然地，總希望作出一些改變，讓一切重新開始。

常見的途徑，是轉工、轉行、旅行、留學、移民，甚至是換一個新髮型。可是當你的性格配套不變，一切只是徒勞。

台中縣一名林姓男子，向地下錢莊借貸，因為還不出錢求助警方，太平分局偵查隊員警在交款地點埋伏，不料嫌犯拒絕停車接受盤查，甚至企圖衝撞員警，警方從台中縣一路追到台中市，最後開了10槍，射破轎車輪胎，逮捕2名嫌犯。

2名嫌犯被員警制伏，一前一後趴在地上，雙手上銬，模樣狼狽，他們身上攜帶一大疊千元鈔票，警方清點，現金一共有64萬。

員警：「皮夾裡面有什麼東西？說！」嫌犯：「我的資料、我的錢。」員警：「多少現金？」嫌犯：「差不多3萬。」員警：「還有什麼證件？」嫌犯：「我的駕照、行照而已。」

警方另外在車上，找到借款人名冊和支票，其中一名嫌犯，還把其他被害人的本票，藏在球鞋中。

24日下午3點多，被害林姓男子和2名嫌犯，約定在台中縣太平市交款，埋伏員警上前盤問，嫌犯開車衝撞，往台中市的方向逃逸，員警對空鳴槍2槍，接著再開8槍，射破嫌犯轎車的前後輪胎，逮捕2人。

太平分局偵查隊副隊長沈錦忠：「他們以7天為一期，每期利息1萬元，遲繳一期，利息再追加1萬元的方式，來壓榨被害人。」

警方表示，嫌犯所屬的地下錢莊相當惡質，被害林姓男子借貸5萬，還了利息5萬8千元，還欠10萬，被逼著簽下本票；林姓男子走投無路報案，警方從交款地點一路追到台中市，最後開槍抓人，2名嫌犯被依照重利罪，移送法辦。

美元匯價下跌，歐羅兌美元逼近1.5美元水平。

美元在星期二錄得3個星期最大單日升幅後，最新發表的經濟數據，包括10月的消費物價指數及新屋動工數量，並未改變市場對美國息口前景的看法，繼續預測貼近零利率的低息環境，會持續到明年年中之後。

息差因素令美元受壓，歐羅兌美元曾經升到1.4989美元，澳元兌美元一度升到93.3美仙附近。不過，美元兌日圓靠穩，在89.3日圓左右上落。

美國聯儲局表示，可能縮減貼現窗借貸工具，但聖路易聯儲銀行行長布拉德表示，當局可以透過調整購買資產借貸計劃的規模，而並非加息去開始吸收市場流動性，這番言論令市場對加息的憧憬降溫，令美元受壓。