首先要說明的是，沒有債權回歸這種說法，法律關係是要分別來看的，你跟銀行間的關係是借貸關係，也就是說你欠銀行錢，不會因為你借出來後＂再借＂給別人而免除責任你跟你朋友之間的關係，由於你們在口頭上達成代償約定，而且你也將錢匯到他的的債主地下錢莊，因此如果他否認有這樣的約定，至少你有轉帳單做證據，證明確實有將錢轉給替他代償，要是借款約定部份你因沒辦法證明而會敗訴，但是你可以證明你匯錢代償，那麼這筆錢他就要負責還你。
如果你們之間的關係由於約定無法證明，但是由於有轉帳的資料，因此你可以向法院起訴（當然也可以聲請支付命令），先以起訴來做例子，你可以主張你們之間有借貸關係，並且以轉帳單做證明來當有借款的事實，並且在訴訟中備位聲明，如果借貸不成立，則請求返還不當得利。