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「恭喜發財，利市來！」每逢農曆年，孩子均會收到不少利市錢，金額說多不多，說少也不少，如何教育小朋友處理這筆額外的金錢呢？財智基地創辦人、香港兒童理財教育家黃紹文指出，曾有小孩表示將來的志願是說「恭喜發財」，可見他們未必理解社會真實的一面，誤以為不用付出就能獲得金錢，故他建議爸媽，應趁新年教導小孩理財，學習如何運用利市錢，可免於日後向人借錢。

有家長認為小朋友年紀小，不懂處理金錢，一直為子女收起利市，代為儲蓄，黃紹文並不贊成家長這樣做。「家長應協助並培育小朋友自行管理金錢，通過運用利市，小朋友明白「計劃3C」﹕Concept（概念）、Control（控制）、Cash Flow（現金流），知道金錢的概念與作用，如何控制金錢的運用，從中明白金錢有出有入，可免於日後向人借錢。」

「家長宜協助小朋友設定短、中和長期的儲蓄目標，這3項目標需要小朋友不同的能力，包括習慣能力、計劃力及毅力。現時小朋友開設銀行戶口，可將70%利市錢放在戶口，當作將來的教育基金，作長期儲蓄。中期儲蓄方面可花20%利市，如用於跟家人一起去迪士尼    或飲茶，若金錢目標用於特定的日子，包括自己或家人生日，小朋友達成目標時，會大大提高成功感。10%利市則可自由運用，或放錢罌短期運用，又可利用八達通卡取代傳統的豬仔錢罌，將利市增值至八達通卡，並著小朋友寫下消費紀錄，借此學習運用電子貨幣。

向SMART目標逐步進發

黃紹文建議家長應自小培養子女有儲蓄習慣，入讀小學時，可每天給10元零用錢，讓小孩自行安排運用，若他們儲蓄目標金額大，除了動用利市外，亦可運用零用錢。配合SMART目標法則，小孩就可培養正確的理財觀及自制能力，同時理解現金流向，朝著目標逐步進發。SMART目標法則即是﹕

Specific（明確的）﹕儲蓄目的是什麼，如一家人到主題公園玩耍

Measurable（可測量的）﹕目標金額，如每張主題公園門票200元，一家四口需花800元

Achievable（可達到的）﹕假設每月儲蓄80元，花10個月就可以達到目標

Realistic（可行的）﹕目標是可實行的，合乎常理的，目標不是要免費邀請全級同學一起到主題公園玩耍

Timeliness（具時間性的）﹕訂出實踐目標的時間，不是花10年去儲蓄，以支付一家人的主題公園門票

名人精明理財

個案1︰投資非投機 不借錢稅貸投資

上市公司王朝酒業    集團財務總監及公司秘書楊志達，會以餘錢投資股票、人民幣等，間中於長假前選擇「短炒」零售股，但絕不會借稅貸投資︰「始終要量入為出，投資不是投機。」

他憶述，金融海嘯時，其持有的藍籌股滙控，股價一度低見30元左右水平，令他傷心不已，但慶幸當時無借錢加重財務負擔。時至今日，股價回升，賺蝕至少「打和」。談及投資心得，他認為，人民幣有較高的升值潛力，是不錯的選擇，但受市場熱捧的黃金，現時價錢則過高，令他起戒心，直言不考慮入市。

個案2︰入市審慎 不加大樓按炒股

金融海嘯不少專業人士損手爛腳，所謂「見過鬼怕黑」。英國    特許管理會計師公會（CIMA）香港區域總監葉卓明亦遭海嘯波及，投資敗北。

他表示現時入市傾向「保守少少」，除了不會借稅貸或加大樓按套現炒股外，在選擇投資產品亦小心為上，以股票及人民幣為主，不會沾手結構性產品。他說，經濟明顯好轉，身邊朋友的流動資金充裕，毋須借稅貸作投資。