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證監會再限制個人對個人(P2P)貸款平台，有平台負責人指證監要求他們慎防觸及「集體投資計劃（CIS）」限制，業務不得涉及一名貸款人向多名投資者借錢，受影響的平台包括uFinance及Monexo等。監管機構長期態度含糊，未有明確支持行業發展，WeLab及MoneySQ捨棄P2P營運模式另覓出路。

證監不評論P2P貸款借貸限制，有不願透露身份的平台負責人申訴，看不清香港政府是否鼓勵行業發展，政府先前提出只容許專業投資者參與P2P借貸款已引起業界擔憂，現時再提出停做「多對一」貸款，業務進一步受限。

事實上，平台難定義甚麼是一名貸款人向多名投資者借錢，若然一名借款人於平台先向一名投資者借錢，但隨後數月再於平台向其他投資者借錢，便難說清是否觸及集體投資計劃。上述情況處灰色地帶，但時有發生。

貸款平台MoneySQ及WeLab早有預算，故未有受影響。WeLab創辦人兼行政總裁龍沛智一早料到於香港發展P2P貸款前路茫茫，早已放棄P2P模式，以自有資金取代投資方，只需借錢放債人牌照便可經營。

而MoneySQ走的是基金模式，創辦人李根泰指，投資人不是放款給借款借貸人，而是買基金，而基金用作放貸，屬於indirect P2P( 間接P2P)。

今年稅務貸款競爭激烈，貸款息率跟去年相若。不過美國加息勢在必行，不少人「心郁郁」想把握機會最後一擊借平錢。有財務公司看準機會，推出今年借款可以鎖定明年息率的計劃。

綜觀多家銀行和財務公司的計劃，今年的最低息率仍然處於2厘以下，不過借貸額需要達80萬元或以上，才能享用最低息率。花旗及渣打更要借滿100萬和150萬元以上，才能以1.86厘借貸。

近年在稅貸市場表現積極的華僑永亨信用財務則繼續進取，借貸80萬元以上，息率已是頗具吸引力的1.75厘，如果借貸額100萬元以上更減至1.7厘借貸；另一項可能令消費者動心的，就是「一年優惠，兩年享用」的計劃，主要是針對市場憂慮加息周期來臨，明年的稅貸息率會上升而推出，如果借貸者今年通過該行借稅貸，明年借款就可以同一息率計息。

揀稅貸要識格價

不過值得留意的是，個別銀行推出的「最低息率」即使借錢是全城最低，但只適用於大額借款，如果你是借數萬至數十萬元，就要再仔細格價，看看你的借貸金額在哪家借入會最抵。以去年平均借款額20萬元為例，華僑永亨息率為2.1厘。而上海商業銀行息率則是2.2厘，不過如果開立「慧通理財」，即存入資產總值100萬元以上，即使只借20萬元，息率仍可減至1.78厘。至於其他銀行，相關貸款額息率介乎2.67厘至3.77厘，相差超過1厘，所以精明借錢消費者記得貨比三家。

近年不少銀行力谷網上或應用程式服務，例如恒生銀行，如在網上申請稅貸，會獲贈現金券，使用應用程式的話，優惠更會加碼。而交通銀行（香港），申請稅貸時同時申請信用卡，亦可享有現金回贈。

留意借錢借貸金額上限和門檻

至於借貸額方面，以金額計算，大部份銀行的借款上限都是200萬元，或月薪的某一倍數，以低者為準。所以如果你薪金不高，又需要大額借款，就要選擇可借貸出月薪倍數較高的銀行，例如星展、上海商業銀行及華僑永亨信用財務，上限都是月薪12倍，屬較高水平。

另外，借款人亦要注意借貸門檻。如薪金不高，可以考慮交通銀行（香港）或渣打，年薪六萬元，即平均月薪五千元已經合資格申請，其中渣打更可以糧單代替稅單作為申請文件。不過值得注意的是，以兩者最高借貸額達月薪九倍或十倍計算，最高借入5萬元的話，實際年利率3至5厘，每月還款額超過4千元，佔收入比重極高，借款人需要留意。